Fraude : comment l'identifier et réagir efficacement ?
Temps de lecture: 10min
10 septembre 2026
ING Bank N.V en France ne propose plus – directement ou indirectement (courtiers, intermédiaires….) de produits (prêts, produits d’investissement ou autres produits bancaires) à destination des particuliers en France, et ce, depuis janvier 2023. De même, ING Bank N.V. ne propose pas à des clients établis en France, tout produit financier qui serait enregistré dans un pays étranger (Irlande, …..) En cas de doute quant à l’authenticité d’offres commerciales, merci de nous contacter sur fraude.france@ing.com. De même, nous vous remercions de signaler toute tentative de fraude à l’adresse mail suivante : fraude.france@ing.com .
Fraude : comment identifier et réagir efficacement ? (English Version Below)
Restons vigilants face aux nouvelles formes de fraude
Les fraudeurs utilisent aujourd'hui des techniques de manipulation de plus en plus sophistiquées pour obtenir de l'argent, des informations personnelles ou détourner l'épargne de leurs victimes. Ils exploitent la confiance, les émotions et le sentiment d'urgence pour inciter à agir sans prendre le temps de vérifier.
Voici les principales fraudes actuellement observées et les réflexes pour s'en protéger.
1. La fraude au faux conseiller bancaire
Les escrocs se font passer pour un conseiller bancaire ou un membre du service fraude de votre banque. Ils peuvent connaître certaines de vos informations personnelles et utiliser des techniques permettant d'afficher un numéro de téléphone ressemblant à celui de votre banque.
Ils prétendent avoir détecté :
- une opération suspecte sur votre compte ;
- une tentative de piratage ;
- un virement frauduleux à bloquer en urgence.
Sous prétexte de vous protéger, ils vous demandent alors :
- de communiquer des codes reçus par SMS ;
- de valider une opération dans votre application bancaire ;
- d'effectuer un virement vers un prétendu « compte sécurisé » ;
- parfois même de remettre votre carte bancaire à un coursier.
Les signaux d'alerte
- Pression pour agir immédiatement.
- Demande de communiquer des codes de sécurité.
- Demande de valider une opération que vous n'avez pas initiée.
- Proposition de transférer vos fonds vers un autre compte.
À retenir
Une banque ne vous demandera jamais de communiquer vos codes de sécurité ni de transférer votre argent vers un compte prétendument sécurisé.
2. La fraude aux sentiments (ou "romance scam")
Les fraudeurs créent de faux profils sur les sites de rencontre ou les réseaux sociaux. Ils prennent le temps d'établir une relation de confiance et parfois un véritable attachement émotionnel.
Après plusieurs semaines ou mois d'échanges, ils inventent une situation urgente :
- problème de santé ;
- accident ;
- difficultés financières ;
- projet professionnel ou voyage bloqué.
Ils demandent alors un transfert d'argent ou orientent la victime vers un prétendu investissement très rentable.
Les signaux d'alerte
- Déclarations affectives très rapides.
- Refus ou impossibilité de rencontre physique.
- Demandes d'argent ou d'aide financière.
- Propositions d'investissements « exclusifs ».
À retenir
Ne transférez jamais d'argent à une personne rencontrée uniquement en ligne et restez prudent face aux demandes financières liées à une relation virtuelle.
3. La fraude aux placements financiers
Les escrocs proposent des investissements présentés comme :
- sans risque ;
- très rentables ;
- validés par des autorités ou organismes officiels.
Ils utilisent souvent :
- les réseaux sociaux ;
- des publicités en ligne ;
- des faux sites internet professionnels auxquels les victimes ont accès
- des faux conseillers en investissement
Afin de gagner la confiance de la victime, ils peuvent afficher de faux gains et autoriser un premier retrait. Ils incitent ensuite à investir des montants plus importants avant de disparaître.
Les signaux d'alerte
- Promesse de rendements exceptionnellement élevés par rapport au marché.
- Absence de risque prétendue.
- Pression pour investir rapidement.
- Multiplication de références à des organismes de contrôle pour inspirer confiance.
À retenir
Un placement offrant un rendement élevé comporte toujours un niveau de risque. Méfiez-vous des promesses de gains importants sans risque.
4. La fraude au crédit immobilier
Les escrocs se présentent comme des conseillers bancaires ou des courtiers spécialisés. Ils proposent des crédits immobiliers à des conditions apparemment très avantageuses.
Avant même l'obtention du prêt, ils demandent le versement :
- de frais de dossier ;
- d'un apport personnel ;
- de prétendus frais de notaire ;
- d'une souscription obligatoire à un produit d'épargne bloqué.
Une fois les fonds versés, le prêt n'existe pas ou les fraudeurs disparaissent.
Les signaux d'alerte
- Demande de paiement avant l'obtention du crédit.
- Versement à effectuer sur un compte autre que celui du notaire.
- Offre de crédit assortie d'un placement prétendument obligatoire dont les intérêts se compensent partiellement.
- Conditions de financement exceptionnellement avantageuses.
À retenir :
Lors d’une acquisition immobilière, les frais de notaire sont versés par l’acquéreur directement au notaire (et non à la banque ou à un intermédiaire.)
Les bonnes pratiques à adopter
- Prenez toujours le temps de vérifier avant d'agir.
- Méfiez-vous des situations d'urgence créées par votre interlocuteur.
- Ne communiquez jamais vos codes de sécurité ou de validation.
- Vérifiez l'identité de toute personne prétendant agir au nom d'une banque.
- Restez vigilant face aux promesses de gains élevés ou de solutions trop avantageuses.
- En cas de doute, contactez directement votre établissement bancaire via ses coordonnées officielles.
- Utilisez toujours l’outil de vérification du bénéficiaire mis à disposition par votre banque, et si la concordance n’est pas complète entre le nom du bénéficiaire dans le paiement que vous allez envoyer et la vérification effectuée auprès de la banque du bénéficiaire, ne forcez pas le contrôle mais vérifiez auprès de votre bénéficiaire ses coordonnées.
La meilleure protection contre la fraude reste la vigilance : prenez le temps de vérifier avant de faire confiance.
Que faire en cas de suspicion de fraude ?
Si vous pensez être victime d'une tentative de fraude ou si vous avez déjà réalisé une opération sous l'influence d'un fraudeur, il est essentiel d'agir rapidement :
Réagissez immédiatement
- Contactez votre banque via ses canaux officiels pour signaler la situation.
- Faites opposition à votre carte bancaire si celle-ci a été compromise ou si ses données ont été communiquées à un tiers.
- Demandez le blocage ou la révocation des virements en cours lorsque cela est encore possible.
- Modifiez sans délai les mots de passe de vos espaces sensibles (banque en ligne, messagerie électronique, réseaux sociaux).
Préservez les preuves
- Conservez les emails, SMS, captures d'écran, relevés d'opérations et coordonnées utilisées par les fraudeurs.
- Notez les dates, heures et circonstances des échanges.
Signalez les faits
- Déposez plainte auprès des autorités compétentes.
- Signalez les numéros de téléphone, sites internet ou messages frauduleux sur les plateformes officielles de signalement.
- Informez votre entourage si la fraude est liée à l'usurpation de votre identité ou à vos réseaux sociaux.
Ne restez pas isolé
Les fraudeurs cherchent souvent à instaurer un sentiment d'urgence ou de confidentialité afin d'empêcher leurs victimes de demander conseil. En cas de doute, prenez du recul et parlez-en à votre conseiller bancaire, à un proche de confiance ou à un professionnel qualifié avant d'effectuer une opération financière. Cette recommandation est cohérente avec les messages de sensibilisation internes invitant les clients à « prendre le temps de vérifier » avant d'agir.
Fraud: How to Spot It and Protect Yourself ?
ING Bank N.V. France no longer offers, either directly or indirectly (through brokers, intermediaries or other third parties), any products towards retail customers in France, including loans, investment products or other banking services, since January 2023.
Similarly, ING Bank N.V. does not offer French-based customers any financial products registered in another country (such as Ireland or elsewhere).
If you have any doubt about the authenticity of a commercial offer, please contact us at fraude.france@ing.com.
We also encourage you to report any suspected fraud attempts to fraude.france@ing.com.
Stay Alert to Emerging Fraud Threats
Fraudsters are constantly developing more sophisticated methods to steal money, obtain personal information, or divert their victims' savings. They often exploit trust, emotions and a sense of urgency to pressure people into acting before they have had the opportunity to verify the situation.
Below are some of the most common fraud schemes currently affecting consumers, along with practical tips to help you protect yourself.
1. Impersonation Fraud (Fake Bank Adviser Scam)
Fraudsters may pretend to be your bank adviser or a member of your bank's fraud prevention team. They may already possess some of your personal information and use technology to make it appear as though they are calling from your bank's official telephone number.
They may claim that they have detected:
• suspicious activity on your account;
• an attempted cyberattack;
• a fraudulent transfer that needs to be stopped immediately.
To convince you that they are helping protect your money, they may ask you to:
• share security codes received by text message;
• approve a transaction in your banking app;
• transfer funds to a so-called "secure account";
• in some cases, hand your bank card to a courier.
Warning Signs
• Pressure to act immediately.
• Requests for security codes or authentication credentials.
• Requests to approve a transaction you did not initiate.
• Instructions to transfer money to another account.
Key Message
Your bank will never ask you to disclose security codes or transfer funds to a so-called secure account.
2. Romance Scams
Fraudsters create fake profiles on dating websites and social media platforms. They take time to build trust and develop an emotional connection with their target.
After weeks or even months of communication, they may invent an emergency situation such as:
• a medical issue;
• an accident;
• financial hardship;
• a business opportunity or travel problem requiring urgent funds.
They then ask for money or encourage the victim to invest in a supposedly lucrative investment opportunity.
Warning Signs
• Strong expressions of affection very early in the relationship.
• Reluctance or inability to meet in person.
• Requests for money or financial assistance.
• Invitations to invest in "exclusive" opportunities.
Key Message
Never send money to someone you have only met online and remain cautious about financial requests linked to online relationships.
3. Investment Fraud
Fraudsters may promote investments that are presented as:
• risk-free;
• highly profitable;
• endorsed by regulators or official institutions.
They often use:
• social media;
• online advertising;
• professional-looking fraudulent websites;
• fake investment advisers.
To gain the victim's trust, they may display fictitious profits and even allow an initial withdrawal. Once confidence is established, they encourage larger investments before disappearing with the funds.
Warning Signs
• Promises of exceptionally high returns.
• Claims that there is little or no risk.
• Pressure to invest quickly.
• Excessive references to regulators or supervisory authorities intended to create legitimacy.
Key Message
Higher returns always come with higher risks. Be wary of any investment that promises substantial profits without risk.
4. Mortgage Loan Fraud
Fraudsters may pose as mortgage advisers or specialist brokers and offer home loans with seemingly attractive terms.
Before any loan is granted, they request payment of:
• application fees;
• a personal contribution;
• supposed notary fees;
• a compulsory investment or savings product.
Once the money has been transferred, the loan either never existed or the fraudsters disappear.
Warning Signs
• Requests for payment before the loan has been approved.
• Instructions to transfer money to an account other than the notary's account.
• Loan offers tied to supposedly mandatory investment products.
• Financing terms that appear unusually favourable.
Key Message
When purchasing property, notary fees should be paid directly to the notary, not to a bank or intermediary.
Best Practices to Protect Yourself
• Always take time to verify before taking action.
• Be cautious when someone creates a sense of urgency.
• Never share security codes, passwords or authentication details.
• Verify the identity of anyone claiming to represent a bank.
• Be sceptical of promises of high returns or deals that seem too good to be true.
• If in doubt, contact your bank directly using its official contact details.
• Always use your bank's Confirmation of Payee or beneficiary verification service. If the name of the beneficiary does not fully match the verification result provided by the receiving bank, do not proceed until you have independently confirmed the beneficiary's banking details.
Remember
Your best defence against fraud is vigilance. Take the time to verify before you trust.
What Should You Do If You Suspect Fraud?
If you believe you may have been targeted by fraud, or if you have already carried out a transaction under a fraudster's influence, it is important to act immediately.
Act Quickly
• Contact your bank through its official channels.
• Block your bank card immediately if it has been compromised.
• Request the cancellation or recall of pending transfers where possible.
• Change the passwords to your online banking, email and social media accounts without delay.
Preserve Evidence
• Keep emails, text messages, screenshots, transaction records and any contact details used by the fraudsters.
• Record the dates, times and circumstances of all interactions.
Report the Incident
• Report the matter to the relevant authorities.
• Report fraudulent telephone numbers, websites and messages through official reporting channels.
• Inform family members and contacts if your identity or social media accounts may have been compromised.
Don't Deal With It Alone
Fraudsters often create a false sense of urgency or secrecy to prevent victims from seeking advice. If you are unsure, take a step back and discuss the situation with your bank adviser, a trusted friend or family member, or another qualified professional before making any financial transaction.
When it comes to fraud, taking a moment to verify can save you from significant financial loss.